Você sabia que pode aumentar significativamente o valor da sua aposentadoria com o planejamento previdenciário? Programar a aposentadoria é a maneira de saber como obter o melhor benefício do INSS.
Aliás, preciso destacar que, após a reforma previdenciária, feita em 13 de novembro de 2019, as regras de aposentadoria foram drasticamente alteradas — o que fez com que a realização do planejamento da aposentadoria se tornasse ainda mais importante aos segurados do INSS.
Agora, você deve estar se perguntando: “mas, afinal, por onde começar?”
Com a orientação correta e especializada, é possível alcançar vantagens consideráveis ao solicitar a aposentadoria no INSS.
Neste conteúdo, explicarei todos os detalhes e orientações para você. Aproveite todas as informações e comece a planejar um futuro seguro e com verdadeira qualidade de vida!
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O que é planejamento previdenciário?
Planejamento previdenciário é uma estratégia de análise das informações do contribuinte para determinar o melhor momento para solicitar a concessão de aposentadoria.
Para que serve o planejamento previdenciário?
Planejar a aposentadoria tem como função central encontrar o melhor benefício conforme o histórico de contribuições do filiado ao Regime Geral de Previdência Social (RGPS).
Dessa forma, o plano analisa as possibilidades para o contribuinte considerando seu perfil, recolhimentos e objetivos.
Com as recentes mudanças na Previdência Social, várias regras e requisitos para a concessão da aposentadoria foram modificados.
Por isso, é fundamental entender como quem já contribui pode obter resultados melhores com as novas exigências para se aposentar.
Quem deve ter um planejamento previdenciário?
Para todo segurado do INSS, é aconselhável fazer o estudo. Seja este segurado celetista ou autônomo/facultativo, é muito importante não pedir a aposentadoria no escuro, e nem fazer os recolhimentos desta maneira.
Ele é importante para os contribuintes que:
- estão longe de se aposentar
- estão perto de se aposentar
- já deram entrada na aposentadoria
- já se aposentaram.
Veja mais detalhes sobre isso…
Para quem está longe de se aposentar
Se a aposentadoria ainda está distante, fazer o planejamento será muito mais fácil e acertado.
Hoje, no escritório, pessoas de todo o Brasil, na faixa dos 35 anos, nos procuram para realizar o planejamento da aposentadoria. O que antes não era uma realidade, pois apenas o trabalhador próximo da aposentadoria passava a se preocupar com seu futuro.
Para quem está perto de se aposentar
O planejamento, quanto mais cedo for realizado, melhor, porém, para quem está próximo do pedido, eu hoje ouso dizer: deveria ser obrigatório.
A maioria das pessoas se arrependem ao não fazer, percebem que o custo é muito baixo e o investimento será muito vantajoso.
Assim, será possível entender qual o melhor caminho a seguir em valor de contribuição e periodicidade para alcançar o benefício desejado.
Para os filiados do RGPS que estão próximos de se aposentar, o plano fará correções a tempo, se necessário, avaliando qual alternativa é a mais interessante para o contribuinte.
Além disso, fará com que a solicitação seja mais adequada e assertiva para obter o benefício.
Para quem já deu entrada na aposentadoria
No caso daqueles que já encaminharam a solicitação ao INSS, o planejamento será importante para verificar se os procedimentos estão corretos dentro das possibilidades que o contribuinte tem.
Para quem já está aposentado
Por fim, o planejamento da aposentadoria beneficia até mesmo quem já está aposentado. Chamamos de “planejamento revisional previdenciário”.
Com a avaliação correta de toda a documentação, perfil e direitos, é possível descobrir se o benefício concedido é o mais vantajoso a que o contribuinte tem direito.
Se não for, pode ser solicitada a chamada revisão de aposentadoria.
O planejamento previdenciário ainda é necessário depois da Reforma da Previdência?
Recebi essa pergunta de uma amiga, a Sra. Maria Rita, que mora em Manaus e nos contratou para a realização do seu planejamento previdenciário.
E afirmei: “após a Reforma da Previdência, ele se tornou ainda mais necessário”.
Com a Reforma da Previdência, as regras para a obtenção do benefício e, também, do cálculo foram modificadas, e hoje, existem até três possibilidades para o segurado do INSS:
- regra anterior a 13/11/2019 (para quem já tinha direito adquirido – MUITOS nem sabem que tinham direito!);
- regras de transição;
- regra permanente.
No caso da senhora Maria Rita, ela já tinha 30 anos de contribuição antes da Reforma da Previdência.
Calculamos o seu benefício pela regra antiga, que ela achava mais favorável por descartar os 20% menores salários de contribuição após julho de 1994.
Seu benefício seria de R$ 2.800,00 aproximadamente.
Porém, ela não sabia que se continuar trabalhando por mais 17 meses, seu benefício irá superar R$ 4.300,00, mesmo com a inclusão dos 20% menores salários de contribuição.
Uma diferença de R$ 1.500,00 por mês.
Se considerarmos que, em 17 meses, ela teria recebido o benefício, pelas regras antigas, um total de R$ 50.400,00 (sem atualização e já contando o 13º salário), em cerca de 31 meses, esse valor seria recuperado (considerando dois 13ᵒˢ salários).
Por isso, é de suma importância realizar este serviço após a reforma da previdência, pois, não apenas as regras de concessão mudaram, como principalmente o cálculo.
Após a reforma da previdência o planejamento de aposentadoria se mostrou ainda mais necessário, pois novas regras de concessão e cálculo foram criadas.
Ele encontra o melhor momento, melhor cálculo e a melhor maneira de conseguir a sua aposentadoria.
Quais são as vantagens do planejamento previdenciário?
Existem diferentes vantagens de fazer um planejamento previdenciário.
Até pode acontecer de, ao fim do processo, o filiado perceber que as alternativas encontradas não são as mesmas que ele já havia imaginado.
Mas, também, é possível ter grandes benefícios com o estudo, trazendo ganhos reais à aposentadoria.
Confira mais sobre a importância de fazer um planejamento previdenciário:
1. Adequação da aposentadoria
O segurado que realiza o planejamento de aposentadoria vai saber exatamente o valor que irá receber do INSS, seja ele futuro ou atual.
Com isso, irá adequar sua aposentadoria ao que necessita para seus gastos após aposentar-se.
Ele vai planejar seu futuro de acordo com este serviço.
Além disso, o planejamento permite entender se um benefício pode ser mais rentável, rápido ou barato do que outro, por exemplo.
Então, planejar a aposentadoria é importante para entender qual formato é o mais adequado para cada contribuinte — e, consequentemente, para ampliar os planejamentos e ações para um futuro tranquilo.
2. Possibilidade de aposentadoria mais alta
Nem sempre o resultado apresentado pelo INSS é o que realmente corresponde à sua trajetória como contribuinte, sabia?
Infelizmente, é comum que o instituto responsável pelo RGPS deixe de registrar ou registre equivocadamente algumas contribuições.
Pode acontecer, ainda, de os responsáveis pelos recolhimentos – como empresas contratantes – não pagarem ou não repassarem adequadamente os valores para o INSS.
Portanto, na conta final da concessão da aposentadoria, podem faltar dados importantes para o cálculo do benefício.
O resultado é um salário de benefício (SB) menor do que o filiado realmente deveria receber.
Assim, para saber o real SB ao qual você tem direito, se faz necessária uma profunda análise do seu histórico como contribuinte. Isso é feito, é claro, no planejamento de aposentadoria.
3. Possibilidade de contribuição menor
Em alguns casos, o trabalhador (exceto celetista) poderá, até mesmo, diminuir o valor do seu recolhimento mensal e, mesmo assim, obter a maior e melhor aposentadoria.
Isso será analisado de acordo com seu CNIS e as projeções futuras de benefício. E eu colocaria um quarto item: a aplicação do melhor benefício, trazendo ao segurado a certeza que lhe foi aplicada a melhor regra do INSS.
Meu sócio, Dr. Thiago Luchin, é especialista em planejamentos previdenciários e fez este vídeo para lhe auxiliar:
4. Agilidade no processo de aposentadoria
O planejamento previdenciário é como um atalho em uma estrada cheia de curvas e lombadas. Quando você sabe o caminho, chega mais rápido, certo? Então, se você já tiver planejado e organizado tudo, quando chegar a hora de se aposentar, o processo será muito mais ágil.
Você terá todas as informações e contribuições bem alinhadas, o que significa que não precisará correr atrás de papelada ou perder tempo tentando entender como tudo funciona em cima da hora. É como se você estivesse em uma fila expressa enquanto os outros estão tentando descobrir qual o guichê certo.
5. Organização de documentos e informações
Quer evitar aquela dor de cabeça de procurar um por um os comprovantes de pagamento e outros documentos importantes para se aposentar? O antídoto é o planejamento previdenciário.
Organizando tudo de antemão, você terá uma pasta ou arquivo digital com tudo o que precisa, como um RG bem guardado na carteira. Isso é ótimo, pois deixa você tranquilo, sabendo que não terá um imprevisto de última hora com documentos faltando ou informações equivocadas.
Mais ainda, se precisar corrigir algo, você vai descobrir com tempo de sobra para fazer isso sem pressa.
Quando fazer o planejamento previdenciário?
Eu indico para todos os autônomos, independente do tempo de contribuição atual. Isso porque, quanto mais cedo, maiores as chances de trilharmos um caminho para atingir seu melhor benefício do INSS.
Além disso, o planejamento previdenciário é muito sugerido para quem está prestes a se aposentar ou já preenche os requisitos da aposentadoria, independente de ser registrado (celetista), contribuir por conta própria (autônomo ou facultativo) e donas de casa.
Essencial realizar o planejamento antes de pedir o benefício ao INSS.
No vídeo abaixo, opino sobre a importância, e demonstro que não basta um software de planejamento de aposentadoria
Como fazer o planejamento previdenciário? Passo a passo [2024]
O planejamento de aposentadoria é um processo realizado em quatro etapas. Acompanhe em detalhes e veja como elas funcionam:
1. Qualificação dos dados
O primeiro passo do planejamento previdenciário é a obtenção de todos os documentos que fundamentam o pedido de aposentadoria:
2. Elaboração de relatório
Após a análise documental, o especialista irá fazer um relatório de como chegar na aposentadoria desejada pelo trabalhador, ou a indicação do melhor benefício a ser concedido.
Esse relatório deve não apenas apresentar datas e valores, mas os caminhos a serem seguidos.
3. Análise do relatório
Como algumas vezes, os segurados não possuem conhecimentos técnicos, alguns caminhos podem deixá-lo confuso.
O profissional que realizar o planejamento previdenciário deve sanar todas as suas dúvidas, fazendo a análise para o cliente.
4. Conclusão do relatório
Objetivamente, explicar ao trabalhador como atingir a aposentadoria desejada.
A conclusão é um resumo do melhor caminho para obter a sua tão esperada aposentadoria. Normalmente o profissional entrega o planejamento de aposentadoria em PDF ou impresso ao contratante.
No vídeo abaixo te mostraremos, com base em um cliente real, um passo a passo, na prática. Não deixe de assistir:
O que está incluso no planejamento previdenciário?
Anteriormente, falamos sobre os passos básicos para o planejamento previdenciário. Além disso, o plano pode ter outras informações, como:
Análise e cálculo do tempo de contribuição
Dentro dessa etapa, nós analisamos todo o período de contribuição do beneficiário e, além disso, comparamos as informações com aquelas registradas no CNSI.
É importante dizer que essa análise é crucial para certificar que não há informações divergentes que possam invalidar o tempo de contribuição.
Cálculo da Renda Mensal Inicial (RMI)
O planejamento também conta com o Cálculo da Renda Mensal Inicial (RMI), que possui a seguinte fórmula: salário de benefício x coeficiente ou alíquota do benefício.
Períodos laborados e não pagos para o INSS
Outro cuidado muito importante é a verificação de períodos de trabalho não pagos pelo INSS. Se houver essa ausência de contribuição, nós conversamos com o segurado e vemos a possibilidade dele “acertar as contas” com o INSS.
Atividade especial
Além de tudo, nós também conferimos se o cliente tem alguma atividade especial dentro do período de contribuição.
Para quem não sabe, a atividade especial é referente a atividades laborais que expõem o profissional a riscos para a saúde, por exemplo, trabalhar em locais de calor intenso.
Dependendo do caso e, desde que o trabalhador tenha comprovações de que exerceu atividade especial, é possível tentar o benefício da aposentadoria especial.
Simulações de aposentadoria
Você sabia que um mesmo cidadão pode ter diferentes possibilidades de aposentadoria? Isso se tornou ainda mais comum depois de instituída a Reforma da Previdência.
Por isso, é importante contar com o apoio de um advogado especialista para ele analisar todas as possibilidades, fazer as simulações e, então, poder dizer qual é a melhor alternativa para o cliente.
Instruções sobre a documentação necessária
Ainda, vale destacar que nós damos todas as instruções sobre a documentação necessária para o planejamento previdenciário.
Quais são os documentos necessários para planejamento previdenciário?
- CNIS;
- Carteiras de Trabalho;
- Guias de recolhimento;
- Certidão do tempo de contribuição de regime próprio;
- Alistamento militar;
- Certidão de escola técnica;
- PPP (perfil profissiográfico previdenciário;
- Comprovantes documentais que atestam o período rural.
Dentre outros que serão analisados pelo advogado, para que possa filtrar quais são relevantes no pedido, quais precisam ser corrigidos (ex: PPP fora dos termos aceitos pelo INSS).
Além disso, quais precisam ser retificados no sistema do INSS (ex: salário de contribuição em valor menor que o recolhido).
Posso fazer meu planejamento previdenciário sozinho?
Existem cursos de planejamento de aposentadoria, mas, principalmente, após a reforma da previdência, eu não te aconselho fazer sozinho — exceto se você tiver vasto conhecimento no tema por ser um serviço extremamente técnico.
No vídeo abaixo, eu te explico sobre os cuidados a serem tomados ao realizar a análise pelo site do Meu INSS. Não deixe de assistir:
É muito importante saber que o simulador do INSS é ótimo, mas existem cuidados a serem tomados.
Recomendo ele como um apoio ao cidadão, mas ele não é um planejamento de aposentadoria, é apenas uma análise previdenciária apenas. Também participei de uma matéria para a CNN e outra para o UOL sobre este tema, e pude explicar os pontos favoráveis e contrários do simulador.
Na matéria do UOL, expliquei sobre a utilização para quem está próximo da aposentadoria.
O simulador de aposentadoria do INSS é um robô, por isso ele faz uma simulação apenas com o que está no sistema. Esse robô não percebe erros no CNIS, períodos especiais, tempo trabalhado em ambiente rural, dentre outros. Por isso, cuidado.
Quanto custa um planejamento previdenciário? (valor)
Depende da complexidade do caso e, também, da qualificação do profissional, sua experiência na área, o tempo que está no mercado, quantas horas serão necessárias para a elaboração, dentre outros.
Mas fica em torno de um a cinco salários mínimos.
De qualquer modo, recomendo que as pessoas façam o planejamento da aposentadoria, pois este valor é facilmente recuperado pelo segurado em razão da melhor aposentadoria concedida.
Planejamento previdenciário: dúvidas frequentes
1. Qual é a diferença entre análise e planejamento previdenciário?
A análise previdenciária é um processo no qual se avaliam as condições atuais de uma pessoa no âmbito do sistema de previdência, tipo uma fotografia do momento. Isso inclui verificar registros de contribuições, tempo de serviço, e outras condições específicas que influenciam na aposentadoria.
Já o planejamento previdenciário é mais como traçar uma rota para o futuro: com base na análise atual, são estabelecidas estratégias e ações para garantir que, quando chegar o momento de se aposentar, o indivíduo faça isso da melhor maneira possível e com o máximo benefício.
2. Onde fazer um planejamento previdenciário?
O mais seguro e correto é que o planejamento da aposentadoria seja feito com a ajuda de profissionais que entendem profundamente sobre o assunto.
3. É necessário ter um advogado para realizar o planejamento previdenciário?
Embora, tecnicamente, não seja obrigatório ter um advogado para fazer o planejamento previdenciário, contar com esse profissional é visto como indispensável por vários motivos.
Um advogado especializado em direito previdenciário terá conhecimento aprofundado sobre as leis, normas e mudanças no sistema de previdência. Todos esses pontos são fundamentais, pois a legislação previdenciária é complexa e passa por mudanças frequentes.
Além disso, um especialista pode oferecer orientação individualizada, considerando as peculiaridades e objetivos de cada pessoa.
Entre em contato conosco e veja como conseguir o melhor benefício do INSS para você!
Conclusão
Vimos que o planejamento previdenciário é uma análise aprofundada sobre as possibilidades que o contribuinte tem para se aposentar, conforme seu perfil e histórico de contribuições, além dos objetivos para o futuro.
Para que esse minucioso estudo seja realizado, é necessário entender sobre as contribuições recolhidas e sobre as regras da Previdência Social que se aplicam ao filiado.
Na hora de fazer o seu, não dispense o auxílio de quem mais entende do assunto, sem considerar o planejamento de aposentadoria como um gasto, pois se trata de um investimento.
Como eu disse, esse gasto é facilmente recuperado pelo trabalhador com o recebimento de uma aposentadoria mais vantajosa.
Para isso, conte com um advogado previdenciário da ABL Advogados! Com amplo conhecimento e expertise em direito previdenciário, temos a melhor solução em planejamento de aposentadoria para você.
Podemos te ajudar na busca pelo melhor benefício do INSS, pois ele irá trazer:
- um benefício mais alto;
- um benefício que pode ser mais rápido;
- o cálculo mais vantajoso;
- a regra mais vantajosa;
- os recolhimentos previdenciários adequados a sua expectativa de renda;
- os documentos certos a serem levados ao INSS;
- as correções a serem feitas na documentação que o INSS tem em seu sistema.
