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Planejamento Previdenciário: o que é, quando e como fazer?

cliente realizando um planejamento previdenciário

Você sabia que pode aumentar de forma significativa o valor da sua aposentadoria com o planejamento previdenciário? O planejamento de aposentadoria é a maneira de saber como obter o melhor benefício do INSS.

Você sabia que existe a possibilidade de pagar menos como contribuição ao se organizar para dar entrada no benefício?

Após a reforma previdenciária em 13 de novembro de 2019, criando com isso a Nova Previdência, onde as regras de aposentadoria foram drasticamente alteradas, se tornou essencial a realização do planejamento previdenciário aos segurados do INSS.

Este serviço permite não apenas você saber qual o maior benefício do INSS a ser alcançado, mas principalmente a sua melhor aposentadoria.

Com a orientação correta e especializada, é possível alcançar vantagens consideráveis ao solicitar a aposentadoria no INSS.

Um especialista deverá analisar toda a sua documentação, e com isso trazer um estudo completo de quando será o momento de atingir a sua melhor aposentadoria.

E, mesmo que já esteja recebendo o benefício, pode revisar o valor recebido e entender se ele é mesmo a melhor opção para seu perfil e histórico de contribuição.

O planejamento de aposentadoria é essencial para autônomos e facultativos, onde saberão qual o melhor momento para aposentar-se e o quanto devem contribuir ao INSS.

Porém, com a reforma previdenciária ele se mostra também indispensável para o trabalhador celetista.

Quer saber o que é e como funciona o planejamento previdenciário em 2022? Quer obter a melhor aposentadoria do INSS?

Então, acompanhe este conteúdo até o fim e descubra tudo sobre a estratégia que pode mudar para sempre a sua aposentadoria.

Leia também:

O que é planejamento previdenciário?

Planejamento previdenciário é uma estratégia de análise das informações do contribuinte para determinar o melhor momento para solicitar a concessão de aposentadoria.

Feito por um estudo documental de toda atividade do trabalhador, junto ao INSS, é estabelecido se já é o melhor momento para se aposentar ou quando será, por quanto tempo a pessoa deverá contribuir ao INSS e por quais valores.

Sendo assim, é permitida uma avaliação aprofundada sobre as reais possibilidades às quais o filiado tem direito, entendendo qual delas é a mais interessante para seus propósitos com o benefício.

Aliás, devemos esclarecer que nem sempre o melhor benefício é o maior, sabia?

É comum o segurado acreditar que o melhor é esperar, mas, na verdade, ele pode estar perdendo dinheiro ao adiar a sua aposentadoria, como existem casos em que esperar poucos meses ou anos pode dobrar o valor do benefício.

Por tudo isso, é fundamental contar com um planejamento previdenciário.

Para que serve o planejamento previdenciário

Planejar a aposentadoria tem como função central encontrar o melhor benefício de acordo com o histórico de contribuições do filiado ao Regime Geral de Previdência Social (RGPS).

Dessa forma, o plano analisa as possibilidades para o contribuinte considerando seu perfil, recolhimentos e objetivos.

Com as recentes mudanças na Previdência Social, várias regras e requisitos para a concessão da aposentadoria foram modificados.

Por isso, é fundamental entender como quem já contribui pode obter resultados melhores com as novas exigências para se aposentar.

o que é planejamento previdenciario

A Reforma da Previdência de 2019 – Emenda Constitucional (EC) 103/2019 – fez com que alguns benefícios deixassem de existir para novos filiados.

É o caso da aposentadoria por tempo de contribuição, por exemplo.

No entanto, quem já estava filiado ao RGPS pode ter direito adquirido antes da promulgação das novas regras, que ocorreu em 13 de novembro de 2019.

Se não for o caso, ainda pode se enquadrar em uma das regras de transição dos benefícios do INSS.

Para saber qual a melhor forma de se aposentar após a Reforma da Previdência, é necessário fazer um detalhado planejamento.

Antes de continuar a leitura, entenda mais sobre as novas regras da aposentadoria e a necessidade de um planejamento:

Como gosto de lembrar, com o fim da desaposentação, a aposentadoria se tornou um benefício previdenciário “para sempre”, e por isso é de suma importância que faça a análise técnica antes de pedir “às cegas” sua aposentadoria.

Quem deve ter um planejamento previdenciário?

Para todo segurado do INSS, é aconselhável fazer o estudo. Seja este segurado celetista ou autônomo/facultativo, é muito importante não pedir a aposentadoria no escuro, e nem fazer os recolhimentos desta maneira.

Ele é importante para os contribuintes que:

  • Estão longe de se aposentar
  • Estão perto de se aposentar
  • Já deram entrada na aposentadoria
  • Já se aposentaram.

Veja mais detalhes sobre isso…

Para quem está longe de se aposentar

Se a aposentadoria ainda está distante, fazer o planejamento será muito mais fácil e acertado.

Hoje, no escritório, pessoas de todo o Brasil, na faixa dos 35 anos, nos procuram para realizar este serviço. O que antes não era uma realidade, pois apenas o trabalhador próximo da aposentadoria passava a se preocupar com seu futuro.

Para quem está perto de se aposentar

O planejamento, quanto mais cedo for realizado, melhor, porém, para quem está próximo do pedido, eu hoje ouso dizer: deveria ser obrigatório.

A maioria das pessoas se arrependem ao não fazer, percebem que o custo é muito baixo e o investimento será muito vantajoso.

Assim, será possível entender qual o melhor caminho a seguir em valor de contribuição e periodicidade para alcançar o benefício desejado.

Para os filiados do RGPS que estão próximos de se aposentar, o plano fará correções a tempo, se necessário, avaliando qual alternativa é a mais interessante para o contribuinte.

Além disso, fará com que a solicitação seja mais adequada e assertiva para obter o benefício.

Para quem já deu entrada na aposentadoria

No caso daqueles que já encaminharam a solicitação ao INSS, o planejamento será importante para verificar se os procedimentos estão corretos dentro das possibilidades que o contribuinte tem.

planejamento previdenciario: benefícios

Para quem já está aposentado

Por fim, o planejamento da aposentadoria beneficia até mesmo quem já está aposentado. Chamamos de “planejamento revisional previdenciário”.

Com a avaliação correta de toda a documentação, perfil e direitos, é possível descobrir se o benefício concedido é o mais vantajoso a que o contribuinte tem direito.

Se não for, pode ser solicitada a sua revisão.

O planejamento previdenciário ainda é necessário depois da Reforma da Previdência?

Recebi essa pergunta de uma amiga, a Sra. Maria Rita, que mora em Manaus e nos contratou para a realização do seu planejamento previdenciário.

E afirmei: “após a Reforma da Previdência ele se tornou ainda mais necessário”.

Com a Reforma da Previdência, as regras para a obtenção do benefício e também do cálculo foram modificadas, e hoje, existem até três possibilidades para o segurado do INSS:

  • Regra anterior a 13/11/2019 (para quem já tinha direito adquirido – MUITOS nem sabem que tinham direito!)
  • Regras de transição
  • Regra permanente

No caso da senhora Maria Rita, ela já tinha 30 anos de contribuição antes da Reforma da Previdência.

Nós calculamos o seu benefício pela regra antiga, que ela achava mais favorável por descartar os 20% menores salários de contribuição após julho de 1994.

Seu benefício seria de R$ 2.800,00 aproximadamente.

Porém, ela não sabia que se continuar trabalhando por mais 17 meses, seu benefício irá superar R$ 4.300,00, mesmo com a inclusão dos 20% menores salários de contribuição.

Uma diferença de R$ 1.500,00 por mês.

Se considerarmos que em 17 meses ela teria recebido o benefício pelas regras antigas um total de R$ 50.400,00 (sem atualização e já contando o 13º salário), em cerca de 31 meses este valor seria recuperado (considerando dois 13ºs salários).

Por isso, é de suma importância realizar este serviço após a reforma da previdência, pois, não apenas as regras de concessão mudaram, como principalmente o cálculo.

Após a reforma da previdência o planejamento de aposentadoria se mostrou ainda mais necessário, pois novas regras de concessão e cálculo foram criadas.

Ele encontra o melhor momento, melhor cálculo e a melhor maneira de conseguir a sua aposentadoria.

3 principais benefícios de um planejamento previdenciário em 2023

Existem diferentes vantagens de fazer um planejamento previdenciário.

Até pode acontecer de, ao fim do processo, o filiado perceber que as alternativas encontradas não são as mesmas que ele já havia imaginado.

Mas, também, é possível ter grandes benefícios com o estudo, trazendo ganhos reais à aposentadoria.

Confira mais sobre a importância de fazer um planejamento previdenciário:

1. Adequação da aposentadoria

O segurado que realiza o planejamento de aposentadoria vai saber exatamente o valor que irá receber do INSS, seja ele futuro ou atual.

Com isso, irá adequar sua aposentadoria ao que necessita para seus gastos após aposentar-se.

Ele vai planejar seu futuro de acordo com este serviço.

Além disso, o planejamento permite entender se um benefício pode ser mais rentável, rápido ou barato do que outro, por exemplo.

Então, planejar a aposentadoria é importante para entender qual formato é o mais adequado para cada contribuinte.

2. Possibilidade de aposentadoria mais alta

Nem sempre o resultado apresentado pelo INSS é o que realmente corresponde à sua trajetória como contribuinte.

Infelizmente, é comum que o instituto responsável pelo RGPS deixe de registrar ou registre equivocadamente algumas contribuições.

Pode acontecer, ainda, de os responsáveis pelos recolhimentos – como empresas contratantes – não pagarem ou não repassarem de forma adequada os valores para o INSS.

Portanto, na conta final da concessão da aposentadoria, podem estar faltando dados importantes para o cálculo do benefício.

O resultado é um salário de benefício (SB) menor do que filiado realmente deveria receber.

Assim, para saber o real SB ao qual você tem direito, se faz necessária uma profunda análise do seu histórico como contribuinte.

Isso é feito, é claro, no planejamento de aposentadoria.

3. Possibilidade de contribuição menor

Em alguns casos, o trabalhador (exceto celetista) poderá até mesmo diminuir o valor do seu recolhimento mensal e mesmo assim obter a maior e melhor aposentadoria.

Isso será analisado de acordo com seu CNIS e as projeções futuras de benefício.

E eu colocaria um quarto item: a aplicação do melhor benefício, trazendo ao segurado a certeza que lhe foi aplicada a melhor regra do INSS.

Meu sócio, Dr. Thiago Luchin, é especialista em planejamentos previdenciários e fez este vídeo para lhe auxiliar:

Quando o planejamento previdenciário deve ser elaborado?

Eu indico para todos os autônomos, independente do tempo de contribuição atual.

Pois quanto mais cedo, maiores as chances de trilharmos um caminho para atingir seu melhor benefício do INSS.

E principalmente para quem está prestes a se aposentar ou já preenche os requisitos da aposentadoria, independente de ser registrado (celetista), contribuir por conta própria (autônomo ou facultativo) e donas de casa.

Essencial realizar o planejamento antes de pedir o benefício ao INSS.

Neste vídeo opino sobre a importância, e demonstro que não basta um software de planejamento de aposentadoria.

Como é feito o planejamento previdenciário? (Passo a Passo)

O planejamento de aposentadoria é um processo realizado em quatro etapas. Acompanhe em detalhes e veja como elas funcionam:

  1. Qualificação dos dados

O primeiro passo do planejamento previdenciário é a obtenção de todos os documentos que fundamentam o pedido de aposentadoria:

  • CNIS
  • Carteiras de Trabalho
  • Guias de recolhimento
  • Certidão do tempo de contribuição de regime próprio
  • Alistamento militar
  • Certidão de escola técnica
  • PPP (perfil profissiográfico previdenciário
  • Comprovantes documentais que atestam o período rural

Dentre outros que serão analisados pelo advogado, para que possa filtrar quais são relevantes no pedido, quais precisam ser corrigidos (ex: PPP fora dos termos aceitos pelo INSS).

Além disso, quais precisam ser retificados no sistema do INSS (ex: salário de contribuição em valor menor que o recolhido).

  1. Elaboração de relatório

Após a análise documental, o especialista irá fazer um relatório de como chegar na aposentadoria desejada pelo trabalhador, ou a indicação do melhor benefício a ser concedido.

Este relatório deve não apenas apresentar datas e valores, mas os caminhos a serem seguidos.

  1. Análise do relatório

Como algumas vezes os segurados não possuem conhecimentos técnicos, alguns caminhos podem deixá-lo confuso.

O profissional que realizar o planejamento previdenciário deve sanar todas as suas dúvidas, fazendo a análise para o cliente.

  1. Conclusão do relatório

Objetivamente, explicar ao trabalhador como atingir a aposentadoria desejada.

A conclusão é um resumo do melhor caminho para obter a sua tão esperada aposentadoria. Normalmente o profissional entrega o planejamento de aposentadoria em PDF ou impresso ao contratante.

No vídeo abaixo te mostraremos, com base em um cliente real, um passo a passo na prática. Não deixe de assistir:

O que mais o planejamento previdenciário inclui nas etapas?

Anteriormente, falamos sobre os passos básicos para o planejamento previdenciário. Além disso, o plano pode ter outras informações, como:

Análise e cálculo do tempo de contribuição

Dentro dessa etapa, nós analisamos todo o período de contribuição do beneficiário e, além disso, comparamos as informações com aquelas registradas no CNSI.

É importante dizer que essa análise é crucial para certificar que não há informações divergentes que possam invalidar o tempo de contribuição.

Cálculo da Renda Mensal Inicial (RMI)

O planejamento também conta com o Cálculo da Renda Mensal Inicial (RMI), que possui a seguinte fórmula: salário de benefício x coeficiente ou alíquota do benefício.

Períodos laborados e não pagos para o INSS

Outro cuidado muito importante é a verificação de períodos de trabalho não pagos pelo INSS. Se houver essa ausência de contribuição, nós conversamos com o segurado e vemos a possibilidade dele “acertar as contas” com o INSS.

Atividade especial

Além de tudo, nós também conferimos se o cliente tem alguma atividade especial dentro do período de contribuição.

Para quem não sabe, a atividade especial é referente a atividades laborais que expõem o profissional a riscos para a saúde, por exemplo, trabalhar em locais de calor intenso.

Dependendo do caso e, desde que o trabalhador tenha comprovações de que exerceu atividade especial, é possível tentar o benefício da aposentadoria especial.

Simulações de aposentadoria

Você sabia que um mesmo cidadão pode ter diferentes possibilidades de aposentadoria? Isso se tornou ainda mais comum depois de instituída a Reforma da Previdência.

Por isso, é importante contar com o apoio de um advogado especialista para ele analisar todas as possibilidades, fazer as simulações e, então, poder dizer qual é a melhor alternativa para o cliente.

Instruções sobre a documentação necessária

Ainda, vale destacar que nós damos todas as instruções sobre a documentação necessária para o planejamento previdenciário.

Posso fazer meu planejamento previdenciário sozinho?

Existem cursos de planejamento de aposentadoria, mas, principalmente, após a reforma da previdência, eu não te aconselho fazer sozinho — exceto se você tiver vasto conhecimento no tema por ser um serviço extremamente técnico.

No vídeo abaixo, eu te explico sobre os cuidados a serem tomados ao realizar a análise pelo site do Meu INSS. Não deixe de assistir:

É muito importante saber que o simulador do INSS é ótimo, mas existem cuidados a serem tomados.

Recomendo ele como um apoio ao cidadão, mas ele não é um planejamento de aposentadoria, é apenas uma análise previdenciária apenas.

Também participei de uma matéria para a CNN e outra para o UOL sobre este tema, e pude explicar os pontos favoráveis e contrários do simulador.

Na matéria do UOL expliquei sobre a utilização para quem está próximo da aposentadoria.

O simulador de aposentadoria do INSS é um robô, por isso ele faz uma simulação apenas com o que está no sistema.

Este robô não percebe erros no CNIS, períodos especiais, tempo trabalhado em ambiente rural, dentre outros. Por isso, cuidado.

Quem tem capacidade para fazer um planejamento previdenciário

Como você pôde perceber, o planejamento de aposentadoria é um trabalho complexo, que analisa dados variados sobre o contribuinte.

Além de verificar o perfil e histórico do filiado, cruza dados da Previdência Social e estuda as estratégias para fazer com que o caminho percorrido pelo contribuinte até a sua aposentadoria seja o mais rápido e menos custoso possível.

Por isso, é necessário que profissionais devidamente habilitados e experientes em Direito Previdenciário possam comandar os processos do planejamento.

Paulistano, saiba mais sobre seus dados previdenciários com a SPPREV e construa um futuro financeiramente sólido em São Paulo!

Quanto custa um planejamento previdenciário? (Valor)

Depende da complexidade do caso e, também, da qualificação do profissional, sua experiência na área, o tempo que está no mercado, quantas horas serão necessárias para a elaboração, dentre outros.

Mas fica em torno de meio a cinco salários mínimos.

Recomendo fazer, pois este valor é facilmente recuperado pelo segurado em razão da melhor aposentadoria concedida.

Conclusão

Vimos que o planejamento previdenciário é uma análise aprofundada sobre as possibilidades que o contribuinte tem para se aposentar, conforme seu perfil e histórico de contribuições, além dos objetivos para o futuro.

Para que esse minucioso estudo seja realizado, é necessário entender sobre as contribuições recolhidas e sobre as regras da Previdência Social que se aplicam ao filiado.

Na hora de fazer o seu, não dispense o auxílio de quem mais entende do assunto, sem considerar o planejamento de aposentadoria como um gasto, pois se trata de um investimento, facilmente recuperado pelo trabalhador com o recebimento de uma aposentadoria mais vantajosa.

Para isso, conte com um advogado previdenciário da ABL Advogados.

Com amplo conhecimento e expertise em direito previdenciário, temos a melhor solução em planejamento de aposentadoria para você.

Podemos te ajudar na busca pelo melhor benefício do INSS, pois ele irá trazer:

  • Um benefício mais alto;
  • Um benefício que pode ser mais rápido;
  • O cálculo mais vantajoso;
  • A regra mais vantajosa;
  • Os recolhimentos previdenciários adequados a sua expectativa de renda;
  • Os documentos certos a serem levados ao INSS;
  • As correções a serem feitas na documentação que o INSS tem em seu sistema.

Entre em contato conosco e veja como conseguir o melhor benefício do INSS para você!

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