Planejar a aposentadoria é um passo fundamental para garantir uma vida tranquila e segura no futuro. E o simulador de aposentadoria do INSS promete oferecer uma visão de quando e como você poderá se aposentar.
Mas será mesmo que essa ferramenta do INSS traz todas as respostas e particularidades necessárias? Compreender o funcionamento desse recurso é essencial para, de fato, organizar suas finanças e planejar o futuro.
Acompanhe-nos neste guia informativo e descubra o caminho para uma aposentadoria bem planejada.
O que é o simulador de aposentadoria INSS? E como ele funciona?
O simulador de aposentadoria do INSS é uma ferramenta on-line criada para auxiliar os contribuintes a estimarem o tempo faltante e o valor aproximado de sua aposentadoria.
Por meio do preenchimento de dados pessoais e do histórico de contribuições, o usuário pode ter uma projeção de quando e com qual rendimento poderá se aposentar.
Quem pode usar o simulador de aposentadoria INSS?
O simulador é acessível a todos os contribuintes que desejam planejar seu futuro previdenciário, incluindo empregados, autônomos e servidores públicos vinculados ao regime geral.
Como fazer a simulação para aposentadoria do INSS?
Para usar o simulador do INSS, você deverá acessar o site do Meu INSS pelo computador ou pelo aplicativo para celulares (disponível para os sistemas Android e iOS).
O cadastro no Meu INSS é bem simples: basta criar uma senha e utilizar o número do CPF. O processo pode ser feito pelo próprio aplicativo ou pelo site dos seguintes bancos:
- Banco do Brasil;
- Banrisul;
- Bradesco;
- Caixa;
- Itaú;
- Mercantil do Brasil;
- Santander;
- Sicoob;
- Sicredi.
Após o login com CPF e senha, clicando no botão para simular, os cálculos já irão aparecer na próxima tela (do lado direito botão “simular aposentadoria” ou no meio da tela do computador).
Se você preferir, ainda é possível baixar um arquivo com mais detalhes sobre as regras e simulações realizadas pelo site. Para isso, clique no botão “Baixar PDF”, que está na própria tela da simulação (final da página, no canto inferior direito).
Simulador de contagem de tempo de contribuição
No mesmo botão “simular aposentadoria”, já estará o cálculo do seu tempo de contribuição — ele fica no topo da página (abaixo da idade).
O simulador de aposentadoria do INSS faz o cálculo dos benefícios garantidos aos segurados do regime geral de previdência (aposentadoria por idade e aposentadoria por tempo de contribuição).
Isso é feito importando os dados de seus recolhimentos realizados pelos empregadores, autônomos, facultativos e até mesmo dos recebimentos em períodos de incapacidade.
Simulador de aposentadoria proporcional
Hoje, não temos mais a aposentadoria proporcional (exemplo: homem que ainda não tinha 35 anos de contribuição poderia se aposentar a partir dos 30, com um coeficiente proporcional de 70%).
Porém, as novas regras estabelecem coeficientes a serem aplicados para homens que não atingiram 40 anos de trabalho e mulheres com 35 anos de contribuição, que começa em 60%, mais 2% para cada ano contribuído a partir do 15º, para mulheres, e do 20º ano para homens.
Simulador de aposentadoria por idade
Além das regras de transição da aposentadoria por tempo de contribuição e a regra prevista na legislação anterior, o sistema permite que o segurado calcule os dois cálculos da aposentadoria por idade, divididos em dois blocos: regras anteriores e a nova.
Leia também: Cálculo da Aposentadoria: como fazer?
O simulador de aposentadoria do INSS é confiável?
O simulador da previdência realizado pelo portal do INSS é bem interessante e deverá ser utilizado como um norte para o segurado.
Mas atenção: a calculadora ainda não está 100% preparada para realmente realizar seu planejamento de aposentadoria.
Vamos explicar o porquê disso: a simulação, embora muito completa, não realiza pontos-chave de um planejamento de aposentadoria.
“Mas, afinal, quais são os pontos essenciais para o planejamento do benefício?”. Confira abaixo:
- Saber o momento ideal para pedir a concessão da aposentadoria
O segurado, mesmo sabendo o valor de seu benefício e quanto tempo deve esperar para obter uma renda maior, não sabe se vale a pena esperar por esse período.
O simulador de aposentadoria não calcula o montante que perdeu ao longo dos anos que teve que esperar pelo seu benefício, e em quanto tempo a diferença de renda deverá compensar esse valor.
- Utilizar somente dados corretos de cadastro
O simulador utiliza apenas os dados do CNIS (Cadastro Nacional de Informações Sociais) para a projeção de valores e datas prováveis para a obtenção do benefício. Porém, muitos documentos estão com cadastros errados no INSS.
Os principais erros apresentados são:
- salários de contribuição menores do que os realmente recebidos;
- lacunas em períodos de contribuição;
- ausência de recolhimentos por parte do empregador;
- vínculos com anotações (como exemplo a extemporaneidade).
Se o CNIS apresenta dados divergentes, o que é bem comum, o segurado não terá a exata data de obtenção da regra mais vantajosa, que, em muitos casos, será antes da simulação realizada pelo site do INSS — e nem mesmo o valor real que poderia receber.
Isso pode trazer uma aposentadoria não apenas tardia, como em valor menor que o devido.
- Fazer a simulação conforme atualizações da Reforma da Previdência
O sistema não considera os períodos especiais trabalhados antes de 13 de novembro de 2019. Com isso, não traz a conversão de período especial em comum, que deverá ser comprovada documentalmente (como, por exemplo, pela entrega do Perfil Profissiográfico Previdenciário – PPP).
A conversão do período especial em comum traz grandes vantagens tanto ao adiar a sua aposentadoria como em aumentar o valor da mesma.
Ainda que a aposentadoria não seja especial, com a conversão de um período trabalhado em condições insalubres, por exemplo, poderá ter uma aposentadoria integral, sem a aplicação do fator previdenciário em seu benefício.
- Realizar o reconhecimento de demais variáveis
Como explicado sobre períodos especiais, o simulador de aposentadoria não reconhece outras variáveis que podem aumentar o valor do benefício e adiar a aposentadoria, tais como: período rural trabalhado de forma especial, alistamento militar e estudo em escola técnica.
- Avaliar o valor da aposentadoria
Talvez, esse seja o mais importante no planejamento, pois sempre ouvimos em nosso escritório após a realização de um planejamento de aposentadoria: “nem sempre o maior benefício será o melhor benefício”.
Isso se dá pelo fato de o simulador de aposentadoria não demonstrar o quanto você perdeu ao esperar a regra de transição ou nova permanente que lhe garanta a maior aposentadoria. E, talvez, não compense esperar.
Monetariamente, nem sempre a maior aposentadoria lhe trará o maior montante recebido ao longo dos anos, por desconsiderar o quanto foi recebido mensalmente (incluindo o 13º) no período da espera.
Em razão desses cinco pontos, a falha cadastral pode tornar a contagem imprecisa. O que reforça a importância para o trabalhador sempre conferir os seus dados.
Como conferir os dados
Antes de realizar sua simulação, baixe o CNIS e confira com base em sua carteira de trabalho e carnês de recolhimento se os valores estão corretos.
Analise se todos os vínculos e pagamentos estão no sistema, e se os valores estão corretos, pois assim terá mais chance de obter a melhor aposentadoria por tempo de contribuição ou aposentadoria por idade.
Os períodos especiais deverão ser comprovados documentalmente para o INSS (alistamento militar, período trabalhado no campo e escola técnica também).
Outro item importante é sempre observar as “anotações do CNIS”, que são siglas que estarão no canto direito da tela em frente aos valores de contribuição, na última folha do documento estará o que significa a sigla/abreviação.
O trabalhador deverá se atentar a cada uma delas, pois, geralmente, o INSS não utilizará automaticamente seu cadastro.
Exemplo de caso sobre como o simulador pode não ser o melhor caminho
Certa vez, recebemos em nosso escritório a visita da senhora Maria Rita. Na ocasião, ela trabalhava como costureira e já contava com mais de 30 anos de contribuição.
Em poucos minutos, dona Rita fez a senha do “Meu INSS” e, pelo celular, simulou seu benefício.
A contribuinte, a partir disso, queria saber se deveria pedir já sua aposentadoria por tempo de contribuição (pela regra antiga) ou se deveria aguardar a regra de transição que lhe garantia um coeficiente maior.
A nossa orientação foi para não esperar, pois o valor mensal não seria tão vantajoso a ponto de aguardar pelo benefício sem fator previdenciário. Ela precisaria de pelo menos 22 anos de recebimento para chegar na diferença devida.
O fato é que essa observação, sobre quando pedir o benefício, não é oferecida pelo simulador.
“Como saber quanto tempo falta para minha aposentadoria?”
O próprio simulador de aposentadoria fará a projeção e irá indicar quanto tempo falta para se aposentar, porém, vale lembrar que não dá para “levar ao pé da letra” todas as informações, pois a ferramenta não considera 100% das variáveis de cada contribuinte.
Como calcular a aposentadoria pela Nova Previdência
Hoje, pela Nova Previdência, utilizamos a seguinte regra: serão consideradas todas as contribuições realizadas a partir de julho de 1994, na qual não existe mais o descarte dos 20% menores.
Após a média aritmética simples dessas contribuições, será aplicado um coeficiente de 60% mais 2% a cada ano contribuído a partir do mínimo legal exigido para homens e mulheres.
Você deseja fazer uma simulação e um planejamento realmente confiáveis de sua aposentadoria? Nós, da ABL Advogados, somos especialistas no assunto e conseguimos analisar cada caso, para dizer quando e como vale a pena pedir a concessão da aposentadoria. Agende uma conversa conosco!
Conclusão
A facilidade trazida pelo portal do INSS para o cidadão calcular seu tempo de contribuição, projetar o melhor benefício e calcular sua renda inicial é um avanço para os trabalhadores e aposentados.
Mas vale lembrar que a ferramenta ainda não é 100% precisa. Ela não analisa, por exemplo, algumas variáveis comuns do histórico de contribuição de cada pessoa.
Sendo assim, o melhor caminho para fazer o planejamento de sua aposentadoria é contar com um advogado previdenciário. Lembre-se de acessar o nosso site e fale com a nossa equipe!
